协定存款、通知存款利率上限调整新(xīn)规(guī)即将(jiāng)落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于(yú)自(zì)5月15日起调整协定存款和(hé)/或通知存(cún)款执行利率的通知，从调整情况来看(kàn)，执行利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下调(diào)幅度不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价秩序作用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的(de)无序(xù)竞争(zhēng)，合力压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成(chéng)本(běn)。预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大(dà)行及部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。另(lìng)外，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公(gōng)业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将(jiāng)于2023年5月15日0时起(qǐ)调整(zhěng)人民币通知存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为(wèi)执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天通知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今(jīn)日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品执行(xíng)利率的(de)公告(gào)。桂林银行(xíng)称为推动(dòng)存款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月15日对部(bù)分(fēn)存(cún)款产品执(zhí)行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一(yī)天通知存(cún)款、七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行(xíng)称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的(de)相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含）之后支取的通(tōng)知存(cún)款业务按(àn)照(zhào)调(diào)整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位协(xié)定(dìng)存款利率调(diào)整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平(píng)安银行也公告了关(guān)于平安银(yín)行(xíng)智能(néng)存(cún)款-通知(zhī)存款产品调(diào)整(zhěng)的公告(gào)。平(píng)安银行(xíng)一天与七(qī)天通知存款（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按(àn)照区域有所不同，其中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行利率较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮点数(shù)为(wèi)15BP，分(fēn)别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银行表示(shì)，自5月14日起，暂(zàn)停销(xiāo)售“智(zhì)能通知存(cún)款”产品。

　　根据(jù)此前(qián)消息，相(xiāng)关部(bù)门通知(zhī)，对协定存款和通知存款(kuǎn)自律上限进行调整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他金融机构执行基准利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起执行。

　　若(ruò)从上述消息看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自(zì)律上限。另外(wài)，平安银行除杭州、宁波、温州(zhōu)分行(xíng)外，通(tōng)知存款调(diào)整后(hòu)南(nán)京、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率也为自(zì)律上(shàng)限，即(jí)基准利率加(jiā)20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两类存款执行利率降幅不尽相同(tóng)。其(qí)中(zhōng)，桂林(lín)银行通知存(cún)款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调(diào)整前，桂林银(yín)行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及(jí)协(xié)定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银行客服(fú)人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存款执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率上(shàng)浮(fú)75BP）、7天通知存(cún)款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四川天府银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各分(fēn)行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整后为较(j蟑螂在床上爬了还能睡吗，蟑螂在床上爬了还能睡吗iào)基(jī)准利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安(ān)银行(xíng)江苏部分分行的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较(jiào)此前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新(xīn)规，招商证券银行(xíng)业首席(xí)分析师廖志明(míng)曾预(yù)计新规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款利率(lǜ)，但对(duì)大(dà)行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多(duō)为(wèi)0.4蟑螂在床上爬了还能睡吗，蟑螂在床上爬了还能睡吗5％、1.00％，协定存(cún)款利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利(lì)率，但有(yǒu)大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一股份行7天期(qī)智(zhì)能通知存款利(lì)率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存(cún)款，一家大(dà)行客(kè)服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企业(yè)与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存款按(àn)活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度的部分(fēn)，按(àn)协定存款利率支付利息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存款和传统型(xíng)协定存款两种。

　　另(lìng)外，通(tōng)知存款分(fēn)为一天通知存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过手机银行或网上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知(zhī)银行，即可(kě)按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计付利息。

　　民生证券(quàn)分(fēn)析师表(biǎo)示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期和定期存(cún)款之间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余(yú)部(bù)分按协定存(cún)款利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理(lǐ)，期(qī)限最(zuì)长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大行(xíng)的单位通知存款为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款一般都要求最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定存款实际(jì)上是针(zhēn)对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响(xiǎng)？有市场观点认为，降息一(yī)方面有利于刺激消费(fèi)以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方面老(lǎo)百(bǎi)姓手里的存(cún)款收益缩水了(le)，怎么(me)看待双方观点？粤开(kāi)证券分(fēn)析师罗志恒表示，协定存款属于(yú)对公业务，通知存款既有对公业(yè)务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛(kǎn)。总(zǒng)体来看，协(xié)定存(cún)款和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企(qǐ)业来说，会有(yǒu)一定的利息损失，但(dàn)若存贷款利率都能有所下调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企(qǐ)业(yè)投资并降低融资成本。

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