协定存款、通知(zhī)存(cún)款利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行(xíng)提前(qián)公告了关于自5月15日起(qǐ)调整协(xié)定存款和/或通知存款执行利(lì)率的(de)通(tōng)知，从调整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率(lǜ)多(duō)调整为新规的(de)自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前下(xià)调(diào)幅(fú)度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上(shàng)限调(diào)整(zhěng)新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存款(kuǎn)定价秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本(běn)。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利(lì)率，但对大行(xíng)及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款属于(yú)对公业(yè)务(wù)，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一(yī)般老百(bǎi)姓的影响不大(dà)。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利(lì)率 执行利率多为自(zì)律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府银(yín)行称，将于2023年(nián)5月15日0时(shí)起调整人(rén)民币通(tōng)知(zhī)存款及协(xié)定存款产品执行利率。其中，协定(dìng)存(cún)款为执(zhí)行利率为1.35％，一天通知存款执行利率(lǜ)为1.00％，七天(tiān)通(tōng)知美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗(zhī)存款执行利率(lǜ)为(wèi)1.55％。均较基(jī)准利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发(fā)布(bù)关于调整部分存款产品(pǐn)执行利率(lǜ)的(de)公(gōng)告。桂(guì)林(lín)银行称为推(tuī)动存款利率市场化(huà)，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调(diào)整，调整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整(zhěng)后，桂林(lín)银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存款按(àn)支取(qǔ)日挂(guà)牌公(gōng)告(gào)的相应利率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后(hòu)支取的(de)通知存款业务按照调整后(hòu)挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率(lǜ)为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通知存款产品调整的公(gōng)告。平安银行一天与七天通知(zhī)存款（起存(cún)金额5万及以上美国领土超过中国了吗，美国领土比中国领土大吗）执行利率按(àn)照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁波、温州分行调整后的执行利(lì)率较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率则较基准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表(biǎo)示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品(pǐn)。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部门通知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加10BP，其他金融机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行(xíng)。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温(wēn)州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行利率也为(wèi)自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述(shù)官宣调整的银行(xíng)两类存款执行利率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂(guì)林银行通知存款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下(xià)调55BP。调整(zhěng)前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)以及协定存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对财联(lián)社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基(jī)准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整(zhěng)后，四(sì)川天府银行1天、7天(tiān)通知存款执行(xíng)利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告(gào)，江苏省各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存(cún)款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后(hòu)为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于(yú)两(liǎng)类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限调(diào)整新规，招(zhāo)商证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大(dà)行及部分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。

　　从大行来看，目(mù)前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期(qī)通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利(lì)率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款利率最(zuì)高可(kě)至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最高(gāo)利(lì)率高于此次(cì)新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有(yǒu)一股份(fèn)行(xíng)7天期(qī)智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对(duì)百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存款是指企业与我行签(qiān)订协(xié)定(dìng)存款合同，开立(lì)银行结算(suàn)账户(hù)，约定期限(xiàn)，并商(shāng)定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本(běn)额度内(nèi)存款按活期存款利(lì)率计息(xī)，超过基(jī)本额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率支(zhī)付利(lì)息的一种存(cún)款。协定存款分为普通(tōng)型协(xié)定存款和传统型协定(dìng)存(cún)款两种(zhǒng)。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过手机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道(dào)提前一(yī)天或七天通知银行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券(quàn)分析师(shī)表示，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分(fēn)按协定(dìng)存款(kuǎn)利率计付利息，只面(miàn)向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年(nián)。通知存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款中占比(bǐ)不高(gāo)，以四大(dà)行的单位通知存(cún)款为例，常年(nián)只占企业存(cún)款总规(guī)模的3％-4％。通(tōng)知存款和(hé)协(xié)定存款一般都要求最低(dī)起存(cún)金额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高(gāo)；此外通(tōng)知存款和协定存款实际(jì)上是(shì)针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范围有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)利率调整(zhěng)对(duì)老(lǎo)百姓(xìng)有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方(fāng)面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓和(hé)企(qǐ)业经营压力，但另一(yī)方面老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水(shuǐ)了，怎(zěn)么看待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒(héng)表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也有(yǒu)个(gè)人业(yè)务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定存款和通知存(cún)款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活期存款为主，对(duì)一般老百姓的影(yǐng)响不大。对(duì)于企(qǐ)业来说(shuō)，会有一(yī)定的利(lì)息损失，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融(róng)资(zī)成本。

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