协定存款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协(xié)定存款(kuǎn)和/或(huò)通知存款执行(xíng)利率的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多(duō)调整为(wèi)新规(guī)的自律上(shàng)限，相(xiāng)较于(yú)此前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，银行业券商分(fēn)析师认(rèn)为，对于规范协(xié)定存款定价秩序作用(yòng)较大，减少存(cún)款定价的无序竞争，合力压降银(yín)行负债成本。预(yù)计新规则会普遍降低中小行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外(wài)，协定存(cún)款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知存款既有对公业(yè)务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不(bù)大。

　　多(duō)家银(yín)行官宣下调通知、协定存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行利(lì)率多为自律上限

　　具体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称，将于2023年5月15日(rì)0时(shí)起调整人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利(lì)率。其中(zhōng)，协定存款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存(cún)款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品执行利率的(de)公告。桂林银(yín)行称为推动存款(kuǎn)利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存(cún)款(kuǎn)产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行(xíng)称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告(gào)的相应(yīng)利率水平和实际(jì)存期计息，5月15日(rì)（含）之后支(zhī)取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌(pái)利率(lǜ)执行。另外(wài)，单位协定(dìng)存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行(xíng)，股份(fèn)行中，平安(ān)银行(xíng)也公告了关(guān)于平安银行智能存(cún)款-通(tōng)知(zhī)存款产品调(diào)整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行调(diào)整后的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基(jī)准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外(wài)，平安银(yín)行(xíng)表示(shì)，自5月14日起，暂停销售“智能(néng)通(tōng)知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关(guān)部门通知，对协定存款和(hé)通知存(cún)款自律上限进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执(zhí)行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四(sì)川天府银行、桂林银行协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款调整后，两类存款执(zhí)行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温(wēn)州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款调整后南京、无(wú)锡、苏(sū)州(zhōu)等分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律(lǜ)上限(xiàn)，即基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较于此前，上(shàng)述(shù)官宣调整的银行两(liǎng)类存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率降霍元甲的师傅是谁，李小龙的师父是谁啊幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存(cún)款产(chǎn)品利(lì)率、单位协定存款(kuǎn)利率(lǜ)均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存(cún)款(kuǎn)执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银(yín)行客(kè)服人员对财联社记(jì)者(zhě)介绍，目(mù)前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由(yóu)此可知(zhī)，5月15日调整(zhěng)后，四川天府银(yín)行1天、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏省(shěng)各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率(lǜ)进行调整，调(diào)整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平安银行江苏部分(fēn)分行(xíng)的(de)执行利率较(jiào)此(cǐ)前(qián)下(xià)调10BP。

　　对于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商(shāng)证(zhèng)券银行业首(shǒu)席(xí)分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前(qián)六大行1天(tiān)、7天期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但(dàn)有(yǒu)大行APP显示，1天期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最高利率高于此次(cì)新规利率上限。另(lìng)外，也有一股份行7天(tiān)期(qī)智能通知存款利(lì)率最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定(dìng)存款，一家大(dà)行客(kè)服对财(cái)联社记者介绍，单位协(xié)定存(cún)款是指企业(yè)与我行签订协定(dìng)存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本(běn)额(é)度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本(běn)额度的部(bù)分(fēn)，按协定(dìng)存款利率支(zhī)付利息的一种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天(tiān)通知(zhī)存款(kuǎn)和七天通(tōng)知存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银行等渠道提(tí)前一(yī)天(tiān)或七天(tiān)通知(zhī)银行，即(jí)可按实际(jì)存期及支取日相应(yīng)币种档次利率(lǜ)计付(fù)利息。

　　民生(shēng)证券分析师(shī)表示(shì)，协(xié)定存款性质(zhì)介于活期(qī)和定(dìng)期存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按普通活期利(lì)率计付利(lì)息，剩余部分按协(xié)定存款(kuǎn)利率计付(fù)利(lì)息，只(zhǐ)面(miàn)向企业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单(dān)位通(tōng)知存款为例(lì)，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般都要求最低起存金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高；霍元甲的师傅是谁，李小龙的师父是谁啊此外通知存款和协定(dìng)存款实(shí)际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定(dìng)存取(qǔ)需(xū)求的客(kè)户，面向的范(fàn)围(wéi)有限。

　　两类(lèi)存款(kuǎn)利率调(diào)整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有市场观点(diǎn)认为(wèi)，降息一(yī)方面有利于(yú)刺激消(xiāo)费以及缓和企业经营(yíng)压力，但另一方面(miàn)老百姓手里(lǐ)的(de)存款收益缩水了，怎么看待(dài)双方观点？粤开证券分(fēn)析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属(shǔ)于(yú)对(duì)公(gōng)业(yè)务，通知存款既(jì)有对公业(yè)务(wù)，也(yě)有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定(dìng)的存款(kuǎn)门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和(hé)通知存款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的(de)影响不大。对(duì)于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利息损失，但若存贷(dài)款利(lì)率都能有所(suǒ)下(xià)调，也(yě)有助于刺激企(qǐ)业投资并降低(dī)融资成本。

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