协定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上(shàng)限调整新(xīn)规即(jí)将落地。今天，多(duō)家(jiā)银(yín)行(xíng)提前(qián)公告了关(guān)于(yú)自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自(zì)律上限，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定(dìng)存(cún)款定价秩序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞(jìng)争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新(xīn)规则(zé)会(huì)普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行的影响相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对(duì)公业一切后果自负是什么意思，不然后果自负是什么意思(yè)务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以(yǐ)对公活(huó)期(qī)存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银行官(guān)宣下调通知、协(xié)定存(cún)款利(lì)率 执行利率多为(wèi)自律上限

　　具体来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时起(qǐ)调整人民币(bì)通知(zhī)存款及协定存款(kuǎn)产品执(zhí)行利(lì)率。其中，协(xié)定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分(fēn)存款产(chǎn)品执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利率市场化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品执行利率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后(hòu)，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知存(cún)款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌(pái)公告的相应利率水平和实(shí)际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后支取的(de)通(tōng)知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银(yín)行智能存(cún)款-通知存款(kuǎn)产品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存金额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行调整后的执行利率较基(jī)准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利(lì)率则较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存(cún)款”产品。

　　根据此前消息，相(xiāng)关部门(mén)通知，对协定存款和(hé)通知存款(kuǎn)自律上(shàng)限进行调整，其中，国有银行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金融机构执行基准利率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息(xī)看，四(sì)川天府银行、桂林银(yín)行(xíng)协(xié)定存款(kuǎn)、通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)，两类存(cún)款(kuǎn)执(zhí)行利率均(jūn)为自律(lǜ)上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波、温州分行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存款(kuǎn)调整后南京(jīng)、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也(yě)为自律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上(shàng)述官宣调整的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产(chǎn)品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调(diào)整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银(yín)行客服人员对财联社(shè)记(jì)者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该(gāi)行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基(jī)准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行利率均(jūn)较此前下(xià)调5一切后果自负是什么意思，不然后果自负是什么意思5BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为(wèi)较基(jī)准利率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江苏部分分行(xíng)的(de)执行利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证券银行业首席分析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降(jiàng)低中小行协定存款(kuǎn)及通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存(cún)款(kuǎn)挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通(tōng)知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.25％，7天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.75％，最高利率高于(yú)此次新规利率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何(hé)影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记者介绍，单位协定存款是指企业与我行签订协定(dìng)存款合同，开(kāi)立银行结算账(zhàng)户，约(yuē)定期限，并商定(dìng)账户(hù)基本额度，银行对基本额度内存款按(àn)活期存(cún)款(kuǎn)利(lì)率计(jì)息，超过基本额(é)度的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统(tǒng)型(xíng)协定存款两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知存款和七天通知存(cún)款，支取时通过(guò)手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七天通知银(yín)行，即(jí)可按实际存期及(jí)支(zhī)取(qǔ)日相应(yīng)币(bì)种档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存款(kuǎn)性质(zhì)介(jiè)于活期和(hé)定(dìng)期存款之间(jiān)。协(xié)定存(cún)款(kuǎn)中，一定金(jīn)额(é)存(cún)款(kuǎn)按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利(lì)率计付利息(xī)，只面(miàn)向企业办理(lǐ)，期限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协定存款在(zài)银(yín)行存款中占比不高，以四大行的单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通(tōng)知存款和协定存款一般都要求最低起存金额，门槛相对较高；此外通知存款(kuǎn)和协定(dìng)存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的(de)范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百姓有何影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩(suō)水了(le)，怎么看待双(shuāng)方观点(diǎn)？粤开(kāi)证(zhèng)券分析师(shī)罗志恒表(biǎo)示，协定存款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公(gōng)活期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。对(duì)于企业来说(shuō)，会(huì)有一定的利息(xī)损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所(suǒ)下调，也有助于(yú)刺激(jī)企(qǐ)业投(tóu)资并降低融(róng)资(zī)成本。

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