协(xié)定存(cún)款、通(tōng)知存(cún)款利率上(shàng)限(xiàn)调整新规即将落地(dì)。今(jīn)天，多家银行提前公(gōng)告了(le)关于自5月15日起调整协定(dìng)存款和(hé)/或通知存款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执(zhí)行利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于此前下调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范(fàn)协(xié)定存款定价秩序作用较大，减(jiǎn)少存款定(dìng)价的无序竞争，合力压降(jiàng)银行负债成本。预(yù)计(jì)新(xīn)规则(zé)会普遍降低中小行协定(dìng)存款及(jí)通知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)，但对大(dà)行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知存款(kuǎn)既有对公业(yè)务，也有(yǒu)个人业务，但都有(yǒu)一定的存(cún)款门槛(kǎn)。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通(tōng)知(zhī)存款基本(běn)以对公活(huó)期存款为主，对(duì)一般老(lǎo)百姓的(de)影(yǐng)响不(bù)大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调通(tōng)知、协定(dìng)存(cún)款利(lì)率(lǜ) 执行利率多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整(zhěng)人民(mín)币通知(zhī)存(cún)款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利率为1.55％。均较(jiào)基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂(guì)林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产(chǎn)品执(zhí)行利率(lǜ)的公告。桂林银行(xíng)称为推(tuī)动(dòng)存款利率市场(chǎng)化，该行将于(yú)2023年5月(yuè)15日对部分(fēn)存(cún)款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整产品为通知存(cún)款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂(guì)林银行一天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款、七天(tiān)通(tōng)知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知(zhī)存款按支取日挂牌公告的相应利率水平和(hé)实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知存款业务按照(zhào)调整后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定(dìng)存(cún)款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安(ān)银(yín)行(xíng)也公(gōng)告了关于平安银行(xíng)智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天与七天通(tōng)知(zhī)存款（起(qǐ)存金额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所(suǒ)不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调(diào)整后的执(zhí)行利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮点(diǎn)数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行(xíng)利率则(zé)较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安(ān)银(yín)行表示(shì)，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智(zhì)能通知(zhī)存款(kuǎn)”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前消息，相关部门(mén)通(tōng)知，对协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律上限进行调(diào)整，其中(zhōng)，国有银行（四大行）执行基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其(qí)他金融机构执行(xíng)基准利率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述(shù)消息看(kàn)，四川(chuān)天府银行(xíng)、桂林银(yín)行协定存款、通知存(cún)款(kuǎn)调整后，两类存(cún)款执行利率均为自律上限。另外，平安银(yín)行除杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利率也为(wèi)自(zì)律上限，即基(jī)准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的(de)银(yín)行(xíng)两类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产品(pǐn)利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下(xià)调(diào)55BP。调整前，桂林银行1天、7天通(一般来讲涨潮和落潮的主要原因是什么，涨潮和落潮的主要原因是什么引力tōng)知存款以及协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)执行(xíng)利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社(shè)记者(zhě)介(jiè)绍，目前（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可知，5月(yuè)15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款执行利率均较此(cǐ)前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各(gè)分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行(xíng)调(diào)整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整(zhěng)后，平安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分行的(de)执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类(lèi)存款自(zì)律上限调整新规，招商证券银行业首(shǒu)席分析师廖志明(míng)曾预计新(xīn)规则会普遍降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分(fēn)股(gǔ)份行的影响相对很小。

　　从(cóng)大行来看，目前六大行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存(cún)款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最(zuì)高(gāo)可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存(cún一般来讲涨潮和落潮的主要原因是什么，涨潮和落潮的主要原因是什么引力)款利率(lǜ)最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是(shì)指企业与我行签(qiān)订协定存款合同，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额度，银(yín)行对基本额度内(nèi)存(cún)款按活期存款(kuǎn)利(lì)率(lǜ)计息，超过基(jī)本额度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型(xíng)协定(dìng)存款和传统(tǒng)型(xíng)协定(dìng)存款两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款(kuǎn)，支取时(shí)通过手机(jī)银(yín)行或网上(shàng)银行等渠道(dào)提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行，即可按(àn)实际(jì)存期及(jí)支(zhī)取日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生证券分析师表示，协定(dìng)存款性质介于活期和(hé)定(dìng)期(qī)存款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩余部分按协定存款(kuǎn)利率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定(dìng)存(cún)款在银(yín)行存款中占比不高(gāo)，以四(sì)大行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常(cháng)年只占(zhàn)企(qǐ)业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)一般(bān)都要(yào)求最低起存金额，门(mén)槛相对较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款实际上是针对特定存(cún)取需(xū)求(qiú)的(de)客户，面向的范围有(yǒu)限。

　　两类存款利(lì)率调整对老百姓有何影(yǐng)响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺(cì)激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但(dàn)另一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存(cún)款收(shōu)益(yì)缩水了，怎么(me)看待一般来讲涨潮和落潮的主要原因是什么，涨潮和落潮的主要原因是什么引力双方观点？粤开(kāi)证券分析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有一定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存款基本上以对公活(huó)期存(cún)款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响不大。对于企业来说(shuō)，会有一(yī)定的利息损失(shī)，但若存贷(dài)款利率都能有所下调(diào)，也有助于刺激企业(yè)投资并降低(dī)融资成本。

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