协定(dìng)存款(kuǎn)、通(tōng)知(zhī)存款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多家银行提前公告(gào)了关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从(cóng)调整情况来看(kàn)，执(zhí)行(xíng)利率多调整为新规的自律(lǜ)上(shàng)限，相较于此前下调幅度不(bù)一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于两类存款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商分析师认为，对于规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用(yòng)较大(dà)，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力压降银行(xíng)负债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但(dàn)对(duì)大(dà)行及部分(fēn)股份行(xíng)的影响相对很小。另外(wài)，协定存款属于对(duì)公业务，通(tōng)知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都有一定(dìng)的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款和通知存款基(jī)本以对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的(de)影响不大。

　　多家银行官(guān)宣(xuān)下调(diào)通知、协定存(cún)款利率 执(zhí)行利(lì)率多为自律上限

　　具体来看，四川天府银行(xíng)称，将于(yú)2023年5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也(yě)在(zài)今日发布(bù)关于调整部(bù)分存款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存款(kuǎn)利(lì)率市(shì)场化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执(zhí)行利率进行调(diào)整，调整产品为通知存款、单位协定存款(kuǎn)。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一天通知存款、七(qī)天通(tōng)知存款执行利(lì)率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应(yīng)利率(lǜ)水平和(hé)实际存期计息，5月15日（含）之后支(zhī)取(qǔ)的通知存款业务按照调整(zhěng)后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一(yī)天(tiān)与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行(xíng)利率按照区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁(níng)波、温州分行调整后的执行利率(lǜ)较基准利率(lǜ)上(shàng)浮点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率则较基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此(cǐ)外(wài)，平安银行表示(shì)，自(zì)5月14日起，暂停销售“智能通知(zhī)存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息(xī)，相关部门(mén)通知，对协定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准利率加10BP，其他金融(róng)机(jī)构执行基准利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)、桂林银行协(xié)定(dìng)存款、通知存款调(diào)整(zhěng)后，两类(lèi)存款执行(xíng)利率(lǜ)均为自律上限(xiàn)。另外，平安银行除杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款调整后南(nán)京(jīng)、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自(zì)律上限，即(jí)基(jī)准利率加20BP。

　　下调(diào)幅(fú)度不一 最大降幅为55BP

　　相较于此前(qián)，上述官(guān)宣(xuān)调整(zhěng)的(de)银行两(liǎng)类存款执行利率降幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品(pǐn)利率、单(dān)位协定存(cún)款利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知存款以(yǐ)及(jí)协定存款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服(fú)人(rén)员对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前(qián)），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％（较基准利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此前公(gōng)告，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起对1天智能存款-通知存(cún)款利率进行(xíng)调(diào)整，调整后为较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月(yuè)15日即(jí)将(jiāng)调整后，平安银(yín)行江苏部分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自(zì)律上限调整(zhěng)新规，招(zhāo)商证(zhèng)券银(yín)行(xíng)业首席分析师廖志明曾预计新规则会普(pǔ)遍降低中小行协(xié)定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行(xíng)及部分股份行的(de)影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利(lì)率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率(lǜ)，但有大行APP显示(shì)，1天(tiān)期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此(cǐ)次(cì)新规利率上限(xiàn)。另外，也(yě)有(yǒu)一股(gǔ)份(fèn)行(xíng)7天期智能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓(wèi)协定存(cún)款，一家大行客服对财(cái)联社(shè)记者介绍，单位协定存款(kuǎn)是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款(kuǎn)合同，开立银行结算账户，约(yuē)定期限，并商定账户基(jī)本额(é)度，银(yín)行对基本额(é)度内存款按活期存款利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的部分，按协定存(cún)款利率支付利息(xī)的一(yī)种存(cún)款。协(xié)定(dìng)存(cún)款分为普通型协定存款和传(chuán)统型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取(qǔ)时通过手机银行(xíng)或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天或七(qī)天通知银行，即可同位角的定义和性质和概念，同位角一定相等吗按实际存期及支取日相应币种档次(cì)利率(lǜ)计付利(lì)息。

　　民生证券分析师表示，协定存款性(xìng)质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定金额(é)存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企业(yè)办(bàn)理，期限(xiàn)最长为1年。通知(zhī)存款和协定(dìng)存款在银行存款中占(zhàn)比不高，以四大行(xíng)的单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年(nián)只占企业存款(kuǎn)总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通(tōng)知(zhī)存(cún)款和协(xié)定存款(kuǎn)一般都要求最低(dī)起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存款和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实际上(shàng)是针对特定存(cún)取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何影响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有(yǒu)利于刺激(jī)消费以及(jí)缓和企业经营压(yā)力，但(dàn)另一(yī)方面(miàn)老(lǎo)百(bǎi)姓(xìng)手(shǒu)里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开(kāi)证券分析师罗志恒表示，协(xié)定存款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定(dìng)的存款门槛。总体来(lái)看，协定存款和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于企业(yè)来说，会(huì)有一定(dìng)的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下调(diào)，也有助(zhù)于刺激企业投资并降低融资(zī)成(chéng)本。

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